Pradhan Mantri Mudra Yojana ki Hindi mein Puri Janakari: भारत सरकार ने 8 अप्रैल 2015 में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की शुरुआत देश में छोटे और मध्यम आकार के उद्योगों (Small Business/MSME) की वित्तीय आवश्यकताओं (Financial Needs) को पूरा करने के लिए की हैं। अपना Business शुरू करने और वर्तमान बिज़नेस को आगे बढ़ने के लिए सभी को पैसों की जरूरत होती है। अगर कोई व्यक्ति Bank से Loan के लिए आवेदन करता है तो उसको loan लेने की जटिल प्रक्रिया से गुजरना पड़ता है, जिस कारण ज्यादातर व्यक्ति loan नहीं ले पाते। इसी कारण भारत सरकार ने लघु उद्योग, छोटे व्यापारियों की वित्तीय सहायता करने की लिए “>Pradhan Mantri Mudra Scheme” की शुरुआत की है। आप भी मुद्रा लोन योजना का लाभ उठा कर अपना व्यवसाय शुरू कर सकते है।
आप के पास मुद्रा योजना से जुड़े कई सवाल होंगे, जैसे की:
- मुद्रा लोन (योजना) क्या है?
- मुद्रा लोन के क्या फायदे हैं?
- मुद्रा लोन कौन ले सकता है? Mudra Loan Eligibility
- मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें? (How to apply online for Mudra Loan?)
- मुद्रा लोन कैसे मिलेगा? मुद्रा लोन कैसे पाए? मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
- मुद्रा लोन कितने प्रकार के होते हैं? मुद्रा लोन कितना मिल सकता है?
- मुद्रा लोन पर ब्याज दर क्या होती है? मुद्रा लोन की अवधि क्या होती है?
हमारी आज की इस हिंदी पोस्ट में हम आपको मुद्रा योजना के बारे में विस्तार से बताएँगे।
मुद्रा लोन योजना क्या है? Pradhan Mantri Mudra Yojana Kya hai?
Mudra Yojna का Full form “Micro Units Development and Refinance Agency Limited” हैं। मुद्रा योजना की स्कीम द्वारा कोई भी व्यक्ति जो व्यवसाय खोलना चाहता हैं या अपने व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहता हैं वह सरकार से मुद्रा लोन द्वारा 10 लाख रुपए तक आसानी से लोन ले सकते हैं। गरीबी दूर करने क लिए रोज़गार को बढ़ावा देना जरूरी है इसलिए मुद्रा लोन से लोन ले कर छोटे और मध्यम आकार के उद्योगों को बढ़ाया जा सकता है। प्रधान मंत्री मुद्रा योजना देश में छोटे व्यापारियों और उद्योगों को वित्तीय सहायता के लिए शुरू की गयी है। यह योजना एक नया व्यापार शुरू करने के लिए या छोटे व्यापार या उद्योग को बढ़ाने के लिए लोन लेने में आने वाली परेशानी का हल निकालने के लिए शुरू की गयी है। Pradhan Mantri Mudra Yojana के तहत आप term loan, overdraft या Cash credit की सुविधा पा सकते हैं। छोटे और मध्यम आकार के उद्योगों खुलने से रोजगार को भी बढ़ावा मिल सकता है। मुद्रा योजना में लोन के लिए प्राथमिकता महिलायें और SC/ST आवेदक (applicant) को दी जाती है।
Benefits of Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) in Hindi
- कोई भी व्यक्ति आसानी से मुद्रा योजना द्वारा लोन ले सकता है और इस योजना का लाभ उठा सकता है।
- मुद्रा स्कीम के तहत यदि आप लोने लेना चाहते है तो सामान्यतः: बिना गारण्टी (Without Guarantee) के आपको Loan प्रदान किया जाता है।
- आप से किसी भी तरह की Processing Fees चार्ज नहीं किया जाता।
- यदि आप पुनः भुगतान अवधि (Repayment Period) को आगे बढ़ाना चाहते है तो 5 वर्ष तक बढ़ाया सकते है।
- Mudra Card के द्वारा Working Capital Loan प्रदान किया जाता है।
- 10 लाख तक की राशि का लोन आसानी से लिया जा सकता है।
- छोटे दुकानदार जो अपने कारोबार को आगे बढ़ाना चाहते है मुद्रा लोन से लाभ उठा सकते है।
- ऋण लेने और देने की प्रक्रिया को आसन बनाने के लिए बैंक ऋण देने वाली संस्थाओं को नई तकनीक उपलब्ध कराएगा।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना से जुड़ी योग्यताएँ – Eligibility of Mudra Loan Scheme
अगर आप भारतीय किसान है और किसानी छोड़कर अन्य व्यवसाय (Business) को शुरू करना चाहता हैं या फिर वर्तमान व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहता हैं तो आप प्रधानमंत्री मुद्रा योजना से लोन का लाभ ले सकते हैं। अगर आपकी वित्तीय आवश्यकता (Financial Needs) 10 लाख रुपये तक हैं, तो आप Pradhan Mantri Mudra Yojana (Mudra Loan Scheme) के तहत Loan के लिए आवेदन कर सकते हैं। पढ़े-लिखे नौजवानों को रोजगार प्रदान करवाना इसे yojna का मुख्य उद्देश्य है।
Types of Loan Under Mudra Scheme (मुद्रा लोन के प्रकार)
Mudra Loan को मुद्रा योजना के तहत विभिन्न व्यवसायों की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए तीन भागों में बाँटा गया है:-
- Shishu Loan: शिशु ऋण के दायरे में 50,000/– रुपये तक के loan दिए जाते है।
- Kishor Loan: किशोर ऋण के दायरे में 50,000/– रुपये के ऊपर और 5 लाख रुपए तक के लोन दिए जाते है।
- Tarun Loan: तरुण ऋण के दायरे में 5 लाख रुपये से ऊपर और 20 लाख रुपये तक के loan दिए जाते है।
Interest Rates of Mudra Bank Loan (मुद्रा योजना ब्याज दरें)
Mudra Loan के दायरे में कोई निश्चित ब्याज दर (Interest Rate) उपलब्ध नहीं हैं। विभिन्न बैंकों की कार्यप्रणाली और आवेदक के Business Risk के आधार पर ब्याज दर अलग अलग हो सकती हैं। Interest Rate of Mudra Loan की Interest Rate 12% प्रति वर्ष के आस-पास होता हैं। सरकार की तरफ से Mudra Scheme में कोई भी सब्सिडी नहीं दी जाती। अगर किसी अन्य योजना के तहत आवेदक ने किसी Capital Subsidy के लिए आवेदन किया हैं तो उस सब्सिडी को Mudra Loan के साथ लिंक किया जा सकता हैं।
मुद्रा लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया (How to Apply For Mudra Loan)
लोन लेने से पहले आपको सही बैंक का चुनाव करना और जानकारी जुटानी होगी। मुद्रा योजना (PMMY) के तहत Loan के लिए सबसे पहले अपने आस-पास के बैंकों से संपर्क करके लोन लेने की प्रक्रिया और Interest Rate सम्बन्धी पूरी जानकारी प्राप्त कर लेनी चाहिए। लोन अप्लाई करने के लिए आपको एप्लिकेशन फार्म भरना होता हैं और उसके साथ ही जरूरी Documents की Copy Submit करवानी होती हैं।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना में लोन कहाँ से प्राप्त किया जा सकता है?
सभी बैंक मुद्रा लोन सुविधा प्रदान कर रहे हैं। SBI Bank, पंजाब नेशनल बैंक, HDFC बैंक भी इस सुविधा को प्रदान कर रहा है। अधिक जानकारी के लिए अपने नजदीकी बैंक से संपर्क कर सकते हैं।
मुद्रा बैंक लोन लेकर देश के युवा वर्ग, पिछड़ा वर्ग, अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति अपनी योग्यता को साबित कर सकते हैं। मुद्रा बैंक से सभी लोग ऋण प्राप्त कर देश की गरीबी दूर सकते हैं और देश को आगे बढ़ा सकते हैं।
List of Institutions and Banks Offering Mudra Loan
वर्तमान में मुद्रा योजना (PMMY) के तहत लोन निम्नलिखित संस्थानों द्वारा दिए जा रहे हैं:
- 27 पब्लिक बैंकों द्वारा
- 36 माइक्रोफाइनेंस संस्थाओं द्वारा
- 4 सहकारी बैंकों द्वारा
- 31 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों द्वारा
- 25 गैर बैंकिंग वित्तीय संस्थाओं द्वारा
- 17 निजी बैंकों द्वारा
Required Documents for Prime Minister Mudra Loan
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए आपको आवश्यक Documents:
- ID Proof: Pan Card, Aadhaar Card, ड्राइविंग लाइसेंस, Vote ID Card या पासपोर्ट।
- Address Proof: वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड पासपोर्ट, बिजली का बिल, अनुसूचित जाति जनजाति या पिछड़ा वर्ग प्रमाण पत्र।
- व्यक्ति अगर बड़े स्तर पर नया व्यवसाय शुरू करना चाहता है या अपने व्यवसाय को और बड़ा करना चाहता है, तो उसे उस व्यवसाय से संबंधित सारी रिपोर्ट, लाइसेंस, पंजीकरण, प्रमाण पत्र या अन्य दस्तावेज प्रस्तुत करने होते है।
- व्यक्ति को वित्त वर्ष के दौरान बिक्री और मुनाफे घाटे का ब्यौरा और साथ ही अगर किसी कंपनी या किसी भी व्यवसाय से साझेदारी है तो उसकी कॉपी भी देनी होगी।
- आवेदन को अपनी दो फोटो और साथ ही जिस से पार्टनरशिप है उसकी दो फोटो भी देनी होगी।
- पिछले दो वर्षों की Balance Sheet, Income Tax Returns और आपके वर्तमान व्यवसाय की जानकारी, ताकि बैंक आपके Business Plan, Project Report, Future Income Estimates से समझ सके की Loan के use से Business Profit कैसे बढ़ेगा और Risk कितना रहेगा। आप Loan वापस चुकाने की क्षमता रखते भी हैं या नहीं।
मुद्रा लोन कौन कौन ले सकता है? Who can take a Mudra loan?
मुद्रा बैंक योजना के तहत लाभ उठाने के लिए पेशेवर व्यवसायिक इकाइयाँ को शामिल किया गया है। इनमें छोटे-छोटे दुकानदार, स्वामित्व/साझेदारी फर्म लघु- निर्माण इकाइयों के रूप में कार्यरत, खाद्य उत्पाद और टेक्सटाइल प्रोडक्ट सेक्टर, फल बेचने वाले, सब्जी बेचने वाले, ब्यूटीपार्लर, हेयर कटिंग सैलून, साइकिलों का कारोबार करने वाले, ट्रांसपोर्टर, ट्रक ऑपरेटर, हॉकर, सहकारिताएं या व्यक्तियों का निकाय, खाद्य सेवा इकाइयाँ, मरम्मत करने वाली दुकानें, मशीन ऑपरेटर, लघु उद्योग, दस्तकार, खाद्य प्रसंस्करण करने वाले, ऑपरेटर लघु और कुटीर उद्योग सभी को अपने व्यवसाय को और बढ़ाने के लिए मुद्रा लोन के तहत ऋण दिया जा सकता है। देश की गरीबी दूर करने और हमारा भारत देश को आगे बढ़ेगा में मुद्रा लोन अहम भूमिका निभाएगा।
Download Mudra Loan Application Form:
मुद्रा बैंक लोन एप्लीकेशन फॉर्म कहां से डाउनलोड करे? मुद्रा लोन के लिए आप एप्लीकेशन फॉर्म संबंधित पूरी जानकारी बैंक से प्राप्त कर सकते हैं। मुद्रा लोन के लिए आप Application Form ऑनलाइन बैंक की Website से भी Download कर सकते हैं।
How to get loan under Mudra Bank Loan Scheme
मुद्रा बैंक लोन योजना के तहत Loan लेने के लिए निम्नलिखित प्रक्रियाओं का पालन करना होगा:
मुद्रा बैंक योजना के तहत लोन अप्लाई करने के लिए आवेदक को आपने नजदीकी बैंक देखना होगा। उस बैंक से संबंधित सारी Interest rate जानकारी लेनी होगी, Lone apply करने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म भी भरना होगा।
Application Form को भर कर मांगे गए जरूरी कागजात और आपके द्वारा शुरू किए जाने वाले व्यवसाय की जानकारी देनी होगी और साथ ही बैंक द्वारा निर्धारित सभी औपचारिकताओं को पूरा करना होगा।
सभी औपचारिकताएँ के पूरा हो जाने के बाद यदि आप लोन देने के योग्य है तो आपका ऋण मुद्रा बैंक योजना से मंजूर होगा।
Mudra Card
मुद्रा कार्ड बिल्कुल Debit Card की तरह ही होते है, यह मुद्रा लोन लेने वाले सभी लोगों को दिए जाते है। Mudra card से व्यापारी मुद्रा लोन की 10% तक की राशि को अपनी रोजमर्रा की जरूरतें पूरी करने के लिए खर्च कर सकते है। मुद्रा कार्ड का इस्तेमाल करना बहुत ही आसान है, मुद्रा कार्ड का इस्तेमाल आप किसी भी ATM में कर सकते हैं। मुद्रा कार्ड के साथ एक पासवर्ड भी दिया जाता है, यह पासवर्ड आपको गोपनीय रखना है।
मुद्रा लोन कब नहीं मिल पाएगा (Rejection of Mudra Loan Application)
- आवेदक के पास Proper Document ना हो तो मुद्रा लोन नहीं मिल सकता।
- आप के द्वारा Project Report पर बैंक को किसी तरह का प्रॉफिट या बेहतर संभावनाएँ नहीं दिखाई देती दी तो आपका आवेदन reject किया जा सकता है।
- यदि आवेदक ने पहले ही कोई Business loan लिया हुआ हो तो वह लोने के लिए apply नहीं कर सकता।
- आवेदक मुद्रा लोन की आवश्यक योग्यताओं को पूरा ना कर पा रहा हो तो लोन reject किया जा सकता है।
Pradhan Mantri Mudra Yojana Costumer Care & Helpline Number
मुद्रा योजना के लिए संपर्क कैसे करे?
Mudra Yojana Website: http://www.mudra.org.in/
Mail: help@mudra.org.in
Mudra Helpline Numbers: 1800-180-1111, 1800-11-0001
अधिक जानकारी के लिए आप Pradhan Mantri Mudra Yojana Website पर जाकर सारी जानकारी प्राप्त कर सकते है।